แผนการเงิน

แผนการเงิน — Tobio

SCGJWD · เริ่มงานอายุ 22 ปี · เงินเดือนเริ่มต้น 25,000 บาท

ป.โท — ส่วนต่าง —

บ้านแม่ — ผ่อน/ด. —

ฉุกเฉิน (แม่) — เหลือ —

ฉุกเฉิน (ตัวเอง) — เหลือ —

เส้นเวลาเป้าหมายทั้งหมด — แตะแต่ละจุดเพื่อแก้ไขค่า

เงินคงเหลือ / ขาด ต่อเดือน

—

รายรับ — หักค่าใช้จ่ายคงที่ ภาระครอบครัว ผันแปร รายจ่ายประจำปี และเงินออม/ลงทุนทั้งหมดแล้ว

อัตราการออม — ลากเพื่อปรับเป้าหมาย

—

อัตราการออมตอนนี้

—

เป้าหมายอัตราการออมต่อเดือนลากบนหน้าปัด หรือใส่ตัวเลขตรงนี้ก็ได้

—

สัดส่วนงบรายเดือน

ป.โท — ต้องออม/เดือน (ปรับเงินเฟ้อ)

—

ป.โท — ส่วนต่างจากที่ตั้งไว้

—

บ้านแม่ — ค่าผ่อน/เดือน (ประมาณ)

—

บ้านแม่ — รายได้ขั้นต่ำที่ควรมี

—

ฉุกเฉิน (แม่) — เหลือกี่เดือนถึงเป้า

—

ฉุกเฉิน (ตัวเอง) — เหลือกี่เดือนถึงเป้า

—

DCA — มูลค่าประมาณใน 10 ปี

—

ประกัน — รายได้สะสม (มี.ค. ทุกปี)

—

รายจ่ายประจำปี เฉลี่ย/เดือน

—

สินทรัพย์สภาพคล่องรวม (ทุกบัญชี)

—

แผนซื้อ — — ยังไม่ได้ซื้อ

—

แผนซื้อ — งบเหลือหลังซื้อครบ

—

อาชีพ — เป้าหมายถัดไป

—

เงินค้าง — คนอื่นติดเรา (ยังไม่คืน)

—

แตะแท็บด้านบนเพื่อแก้ตัวเลขในแต่ละส่วน — หน้านี้จะอัปเดตให้เองอัตโนมัติ

รายรับ

ใส่แหล่งรายได้และความถี่ที่ได้รับ — ระบบแปลงเป็นยอดเฉลี่ยต่อเดือนให้ (รายได้ครั้งเดียวไม่นับรวมในงบรายเดือน)

รวมรายรับ (เฉลี่ย/เดือน)

—

รายได้ครั้งเดียว (ไม่นับในงบรายเดือน)

—

รายได้เสริมจากประกันชีวิต (ทุกเดือนมีนาคม)

รายได้ต่อปี

ปีที่เริ่ม

จำนวนปี

รายได้สะสมจากประกัน

ปี	เดือน	รายได้	สะสม

ค่าใช้จ่ายคงที่

รายจ่ายที่ต้องจ่ายเท่าเดิมทุกเดือน — เพิ่ม/ลบรายการได้

รวมค่าใช้จ่ายคงที่

—

ภาระครอบครัว

เช่น ช่วยพ่อผ่อนบัตรเครดิต — เพิ่มรายการอื่นได้ถ้ามี

รวมภาระครอบครัว

—

ค่าใช้จ่ายผันแปร

รวมค่าใช้จ่ายผันแปร

—

รายจ่ายประจำปี (หารเป็นรายเดือนอัตโนมัติ)

เช่น เบี้ยประกัน ภาษี ค่าธรรมเนียมประจำปี — ใส่ยอดเต็มก้อน ระบบหารเฉลี่ยต่อเดือนให้

รวมรายจ่ายประจำปี (เฉลี่ย/เดือน)

—

ออม & ลงทุน

รวมออม/ลงทุน

—

รวมรายจ่าย + ออมทั้งหมด

—

เงินคงเหลือ / ขาด

—

แก้ตัวเลขได้โดยตรงในช่อง — ทุกอย่างจะคำนวณใหม่ทันทีและบันทึกให้อัตโนมัติ

สมมติฐานเงินเฟ้อ

อัตราเงินเฟ้อทั่วไป (CPI) ต่อปีใช้ปรับค่าเทอม ป.โท และค่าครองชีพในอนาคต

ผลของเงินเฟ้อต่อค่าครองชีพ/เดือน	+1 ปี	+3 ปี	+5 ปี	+10 ปี
ค่าใช้จ่ายคงที่+ผันแปร ปัจจุบัน	—	—	—	—

เรียนต่อโท MBA หอการค้าไทย

เป้าหมายเงิน (ค่าเทอมวันนี้)

ระยะเวลาที่ตั้งใจ (ปี)

เงินที่มีอยู่แล้วตอนนี้

จำนวนเดือน

—

เป้าหมายเงิน ปรับเงินเฟ้อแล้ว

—

ต้องออมต่อเดือนให้ทันเป้า

—

ที่ตั้งไว้ในงบตอนนี้

—

ส่วนต่างต่อเดือน (ขาด/เกิน)

—

ต้องออม vs ที่ตั้งไว้ (บาท/เดือน)

ถ้าส่วนต่างเป็นบวก แปลว่าเงินที่ออมตอนนี้ไม่พอสำหรับ timeline ที่ตั้งไว้ — ทางเลือกทั่วไปคือเพิ่มเงินออม / ขยายเป็น 3 ปี / หารายได้เสริม / ทุนหรือผ่อนกับมหาวิทยาลัย

สมมติฐานราคาอสังหาฯ

อัตราการเติบโตราคาอสังหาฯ ต่อปีมักโตเร็วกว่า CPI ทั่วไป — ใช้ปรับราคาบ้านในอนาคต

ผ่อนบ้านให้แม่ (สมุทรปราการ)

ราคาบ้าน (ราคาวันนี้)

อายุปัจจุบัน

อายุที่ตั้งใจเริ่มผ่อน

เงินดาวน์

อัตราดอกเบี้ยต่อปี (สมมติฐาน)

ระยะเวลาผ่อน (ปี)

จำนวนปีนับจากนี้ถึงเริ่มผ่อน

—

ราคาบ้าน ปรับเงินเฟ้อแล้ว

—

เงินดาวน์ (บาท)

—

วงเงินกู้

—

ผ่อนต่อเดือน (ประมาณ)

—

รายได้ต่อเดือนขั้นต่ำที่แนะนำ (ผ่อน ≤35% ของรายได้)

—

เทียบเป็นกี่เท่าของเงินเดือนตอนนี้

—

บ้าน 20 ล้าน + ดาวน์ 20% + กู้ 30 ปี ค่าผ่อนต่อเดือนจะสูงกว่าเงินเดือนเริ่มต้นมาก — เป็นเป้าหมายที่ต้องมาพร้อมรายได้ที่โตขึ้นมากในอนาคต ทางเลือกที่คนมักพิจารณาคือ ลดงบบ้านลง / ยืดเวลาเริ่มผ่อนออกไป / ผ่อนร่วมกับพี่น้อง / เพิ่มเงินดาวน์เพื่อลดยอดผ่อนต่อเดือน

ค่าใช้จ่ายอ้างอิงต่อเดือน (แม่)ประมาณการ — แก้เป็นตัวเลขจริง

จำนวนเดือนที่อยากมีสำรอง

เงินที่มีอยู่แล้ว

เป้าหมายเงิน

—

ออมต่อเดือน

—

จำนวนเดือนที่ต้องใช้ถึงเป้า

—

กองทุนแม่ — % ถึงเป้า

กฎทั่วไป: กองทุนฉุกเฉินมักตั้งไว้ 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน

ค่าใช้จ่ายอ้างอิงต่อเดือน (คงที่+ครอบครัว+ผันแปรจากงบ)

—

จำนวนเดือนที่อยากมีสำรอง

เงินที่มีอยู่แล้ว

เป้าหมายเงิน

—

ออมต่อเดือน

—

จำนวนเดือนที่ต้องใช้ถึงเป้า

—

กองทุนตัวเอง — % ถึงเป้า

กฎทั่วไป: กองทุนฉุกเฉินมักตั้งไว้ 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน

เส้นทางอาชีพ

งานนี้ไม่ใช่จุดหมายสุดท้าย — วางแผนไว้ว่าเงินเดือน/ตำแหน่งจะโตขึ้นตามช่วงอายุไหนบ้าง (เปลี่ยนงาน เลื่อนตำแหน่ง หรือธุรกิจเสริม) แล้วดูว่าพอไปถึงเป้าหมายใหญ่ (ป.โท / บ้านแม่) ตามไทม์ไลน์ที่ตั้งไว้ไหม

อายุ	ตำแหน่ง/แผน	เงินเดือน/เดือน	เทียบตอนนี้	พอผ่อนบ้านแม่ไหม

เงินเดือนตามแผน เทียบกับรายได้ขั้นต่ำที่ต้องมีเพื่อผ่อนบ้านแม่

เส้นอ้างอิง "รายได้ขั้นต่ำผ่อนบ้านแม่" มาจากแท็บ แผนบ้านแม่ — แก้ราคาบ้าน/อายุเริ่มผ่อนที่นั่น แล้วกลับมาดูหน้านี้จะอัปเดตให้เอง

DCA ลงทุนรายเดือน

เงินลงทุนต่อเดือน (จากงบ)

—

อัตราผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี (สมมติฐาน)เพื่อประมาณการเท่านั้น ผลตอบแทนจริงผันผวนและไม่รับประกัน

การเติบโตของเงินลงทุน DCA (10 ปี)

ปีที่	อายุ	เงินต้นสะสม	มูลค่าประมาณ

บัญชี / กระเป๋าเงินปัจจุบัน

ใส่ยอดคงเหลือปัจจุบันของแต่ละช่องทาง เพิ่มรายการใหม่ได้ถ้ามีมากกว่านี้ เช่น กองทุน กระเป๋าเงินอื่น หรือธนาคารอื่น

รวมสินทรัพย์สภาพคล่องทั้งหมด

—

ยอดนี้เป็นสแนปช็อต ไม่ได้ผูกกับงบรายเดือนโดยตรง — อัปเดตเป็นระยะเพื่อดูภาพรวมสินทรัพย์สภาพคล่อง

เงินค้าง — คนอื่นติดเรา

บันทึกเงินที่เพื่อนหรือคนอื่นยืมไป ใส่จำนวนและวันที่ให้ยืม ติ๊ก ✓ เมื่อได้รับคืนแล้ว

ยังไม่ได้คืน

—

คืนแล้ว

—

รวมทั้งหมดที่เคยให้ยืม

—

ยอดนี้เป็นเงินที่คนอื่นติดค้างเรา — ไม่ได้นับรวมในสินทรัพย์สภาพคล่องหรืองบรายเดือนโดยตรง จนกว่าจะได้คืนจริง

แผนซื้อของ

วางรายการของที่จะซื้อได้ทุกเดือนในอนาคต ไม่ใช่แค่เดือนหน้า — ใส่เดือนที่ตั้งใจซื้อในแต่ละรายการ จัดลำดับความสำคัญ แล้วดูว่างบของเดือนนั้นพอถึงรายการไหน

เงินคงเหลือจากงบรายเดือน

—

งบซื้อของต่อเดือน (ค่าเริ่มต้น)ใช้กับทุกเดือนที่ยังไม่ได้ตั้งงบแยก — ปรับงบเฉพาะเดือนได้ที่หัวข้อของแต่ละเดือนด้านล่าง

รายการ — จัดกลุ่มตามเดือนที่จะซื้อ

เรียงตามลำดับความสำคัญ: จำเป็น → ควรซื้อ → อยากได้ · ติ๊ก ✓ เมื่อซื้อแล้ว · เปลี่ยนเดือนของแต่ละรายการได้โดยตรง

รวมทั้งหมดที่วางแผน (ทุกเดือน)

—

— จำเป็น

—

— ควรซื้อ

—

— อยากได้

—

ซื้อไปแล้ว (ทุกเดือน)

—

ยังไม่ได้ซื้อ (ทุกเดือน)

—

งบเหลือ — เดือน — เดือนถัดไปที่ยังมีของค้างซื้อ

—

งบ vs แผนซื้อ แยกตามความสำคัญ — เดือน —

ลบรายการที่ติ๊กว่าซื้อแล้วออกจากทุกเดือน